保險從業人員的價值之一 ── 保單規畫

 

「你好,我是皓宇,我來自南山人壽,請問您有沒有買保險?」雙手名片奉上。

「嗯,我已經買了。」

「我家人負責幫我處理。」

「唉,我已經買很多了,很齊全了啦。」

保險業行走兩年後,大多數人客人,不論年輕或年長,在面對業務員的詢問、關心時,十有八九都是這樣回應。當然如此回應的第一個原因可能:不太信任對方;第二個原因是「真的覺得」自己已經很齊全了。

壽險、醫療、意外⋯ 這麼多怎麼規劃?

完整的個人保單應該要包括那些?

在我們人體上,分為頭部、四肢與軀幹,這幾個部位有著非常重要的功能;其實保單的險種亦如是,而我們稱之為全險。

 

以下這張圖就可以清楚整理

頭部(意即最重要),壽險與重大疾病險

對於一份全險,首重的險種是:壽險與重大疾病險。

104年主計處統計,平均每戶家庭每一年花費為75.6萬

可是,同年統計平均每人人身故理賠金為—56萬?!沒錯,我們今天忘記呼吸了,留給家人的就只有56萬。這代表著:只要哪天忘記回家留給家人的連一年的花費都不到,如果你覺得不嚴重,那麼想想對於社會年輕人、新婚家庭有什麼影響?

重大疾病險:包括腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、重大器官移植、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓。看看每年「國人疾病十大死因」就略知一二,有四~五項的疾病都包括在重大疾病裡面。眾所皆知疾病讓病人甚至照顧的人更為辛苦,經濟負擔、心理壓力交錯下,讓家庭失和、人倫悲劇。

 

雙手,左醫療險、右意外險

醫療險

其實沒有這麼複雜,只分為兩種:1.住院日額 2.實支實付,就這兩種,差別在於每一家實際上怎麼理賠,額度怎麼算而已,要了解清楚。

意外險

則分為三種情況來保障,分別為

1.大意外(身故、殘廢、重大燒燙傷)

2.中意外(骨折、失能暫時無法工作)

3.小意外(多為皮肉傷,撞到、割到等)

買意外險不要擇一來購賣,要注意業務員提供的商品是否有完整的意外保障,不然萬一發生事故卻求助無門,要怪業務員不專業,還是怪自己這個買那個不買的「專業」呢?

 

雙腳,左手術險、右癌症險

手術險

手術的技術因為科技日新月異,進步速度不如以往。從第一代傳統手術(1873)撐了一百年左右才有了第二代內視鏡手術(1972),而這幾年所費不貲的「達文西機械手臂手術」(2006),只花費了30年,你們覺得下一代新手術會不會更快,價格更高呢?

癌症險

分為一次給付與分項給付(一次給付型的我已經用上述的重大疾病險替代),在這裡我所指的是分項給付,除了有一次性給付可以做最好的治療,但對抗癌魔的時間很長,而細水長流的經濟負擔,到後來也會積沙成塔。

 

 

這篇文章看到最後,各位讀者是不是應該自己或是找尋自己信任的業務員,再一次對自己的保障負責,對自己的未來負責。

保險,依舊是建立在情感信任上面,就像大家所說的:「你有千千萬萬個拒絕購買保險的理由,卻只有一個購買的理由─多愛你自己以及你的家人。」

 

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