BANK 3.0 轉型淪為口號,台灣何時能完整化Fintech

「打造數位化金融環境 3.0」,是金管會於2015年就著手推行的計畫,目的在於改造金融業環境做轉型,即是為發展FinTech鋪路。不過計畫執行兩年過去,目前市場上能見的成效只是將過去實體分行處理的金融服務線上化,根本不符合以 FinTech 為中心打造全新金融系統的「數位金融 3.0」定義。

 

多數國際上的FinTech是促進科技開發、成果轉化和高新技術產業發展的金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統性規劃,企業運用科技手段使得金融服務變得更有效率,因而形成的一種經濟產業。而台灣在此計畫中,仍舊是以金融業為中心,只是單方面推動銀行業者推出數位帳戶與線上金融服務 ,明顯目標定位失焦。

企業端對於這項計畫也是趨於保守,雖然在這兩年台灣在FinTech有許多企業加入合作與未來規劃項目,但幾乎全部的傳統銀行都在擔心一件事,就是發展與市場差異化極大的FinTech公司參與進來,會對傳統銀行業造成威脅,包含市佔與獲利 。與其如此,表面上改革,提高獨立公司進入市場的門檻,一方面用法規拖延市場變化速度,這其實在許多新創產業極為常見。

▼FinTech服務功能性區隔

為符合Bank 3.0的金融環境,每間銀行都有做,不夠多;在新品牌的推行更是不遺餘力,不夠好,我們細看所有號稱數位化金融的銀行業者,其實大同小異都只是把既有功能線上化、行動化,停留在臨櫃服務轉換。客戶服務方面少見非常即時的線上服務,最快速以電話客服為優先,其實已經跟不上國際所謂新型態的金融模式,低標準更無法達到Bank3.0提倡的虛實整合。從今年行動支付爆發,我們也可以看到台灣法規已經沒有力道來阻擋這樣的發展,台灣的金融發展要與國際接軌還是被國際接手?

▼FinTech服務流程

沒辦法從FinTech發展創新價值,這將加速銀行業者邊緣化,從數據上我們可以得知截至目前為止,全球超過五百億美金的投資都在FinTech領域,這只是一開始的數字,這樣的創新思維結合大數據,將顛覆傳統金融圈,屆時所有現行服務都會不同,當然若台灣金管會保護過頭,就只能繼續讓消費者在過時的環境中玩著自己的遊戲。

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